Bão Milton có thể ‘nhấn chìm’ thị trường bảo hiểm của Florida

Dự kiến bão Milton sẽ đổ bộ vào khu vực Vịnh Tampa vào khoảng 1 giờ chiều ngày 10/10. Khu vực thấp trũng này, nơi sinh sống của 3,1 triệu người, vẫn đang trong quá trình dọn dẹp sau cơn bão Helene vào tháng trước.

Các nhà phân tích ước tính, cơn bão có thể gây thiệt hại cho Florida từ 60 đến 100 tỷ USD - ngang với thiệt hại do cơn bão Katrina năm 2005 gây ra khi nhấn chìm New Orleans.

Xem toàn màn hình

Trong nhiều năm qua, Florida đã trở thành một trong những điểm nóng trong cuộc khủng hoảng bảo hiểm tài sản trên toàn quốc, khiến mức chi phí bảo hiểm tăng trung bình 31% trên toàn nước Mỹ từ năm 2021 đến 2023 - theo nghiên cứu của Benjamin Keys từ Đại học Pennsylvania và Philip Mulder từ Đại học Wisconsin.

Các nhà phân tích chỉ ra rằng, lạm phát tăng vọt và sự gia tăng các sự kiện thời tiết khắc nghiệt liên quan đến nhiệt độ toàn cầu tăng cao; biến đổi khí hậu thúc đẩy những cơn bão mạnh hơn và có sức tàn phá lớn hơn - tất cả những yếu tố đó đều có tác động tới Florida

Theo Weather Source, một công ty tư vấn về rủi ro môi trường, Florida chiếm 78 trong số 80 khu vực nguy hiểm nhất cả nước.

Một số công ty bảo hiểm đã rút lui sau cơn bão Andrew năm 1992, để lại thị trường bảo hiểm cho các công ty nhỏ hơn.

Theo hồ sơ công khai, khoảng 41 công ty bảo hiểm ở Florida đã tuyên bố phá sản hoặc thất bại kể từ năm 2003, trong khi chỉ có 37 công ty phá sản ở các nơi còn lại trên cả nước Mỹ trong khoảng thời gian đó.

Những công ty vẫn tiếp tục kinh doanh có thể rất keo kiệt. Thống kê cho thấy, 6 trong số các nhà cung cấp bảo hiểm lớn nhất của tiểu bang đã từ chối gần 50% yêu cầu bồi thường vào năm 2023, một con số cao bất thường.

Theo dữ liệu của Keys, những khó khăn trên đã khiến các chủ nhà ở Florida gánh chịu mức chi phí bảo hiểm trung bình là 4.060 USD trong năm 2023, cao hơn gần 1.000 đô la so với bất kỳ tiểu bang nào khác. Con số này có thể chưa bao gồm chi phí bảo hiểm lũ lụt, thường được mua riêng.

Bà Karyn Roeling, Chủ tịch công ty bảo hiểm Seibert tại Tampa cho biết, chi phí tăng cao đã khiến một số khách hàng phải cắt giảm phạm vi bảo hiểm hoặc thậm chí chọn không mua bảo hiểm.

Mặc dù các ngân hàng yêu cầu những người dân có thế chấp nhà phải có bảo hiểm, nhưng điều này không bắt buộc đối với những ai đã thanh toán hết khoản vay của mình.

Theo Liên đoàn Người tiêu dùng Mỹ (CFA), có khoảng 7,5% chủ nhà không có bảo hiểm, trong đó các hộ gia đình người da đen, người gốc Tây Ban Nha và người Mỹ bản địa có khả năng không có bảo hiểm cao hơn.